Избавление от долговой нагрузки

Guest 13-06-2017, 12:06 0 Бизнес и финансы / 75550611

купить




4 способа избавиться от кредитов

Как всем известно, банковский процент по кредитам всегда превышает депозитный процент. Поэтому, если вдруг у вас появились «лишние» деньги, их стоит потратить на частичное досрочное погашение кредитов.

Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Я всецело поддерживаю эту мысль. Но часто бывает так, что к консультантам люди обращаются, уже запутавшись в долгах, как в паутине. Авто, бытовая техника, телефоны, потребительские кредиты на отпуск… Наконец, принято твердое решение встать на путь к финансовому оздоровлению. Но все кредиты разом погасить невозможно. Возникает вопрос: а за что хвататься в первую очередь Финансисты знают несколько способов:

МЕТОД СНЕЖНОГО КОМА – погашение долгов в порядке увеличения суммы долга. Сначала – мелкие, затем – все более крупные.
Чтобы использовать этот алгоритм, отсортируйте свои долги по возрастанию суммы. По всем долгам кроме самого маленького платите минимальные платежи. Все дополнительные средства идут на погашение первого долга. После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по величине долга и т.д.

Метод снежного кома является наиболее популярным среди финансовых консультантов. Метод прост и понятен. Список долгов сокращается быстрее, чем при других методах, что для многих является дополнительным психологическим плюсом.
Интересно другое: при выборе кредита принято считать общую переплату. Зачастую так бывает, что кредит на более долгий срок имеет меньшие месячные платежи, зато большую общую сумму переплаты. Даже если меньше платить каждый месяц человеку комфортнее, не стоит сильно переплачивать.
Так же и здесь – психологический эффект от уменьшения списка задолженностей перекрывает главное: «метод снежного кома» является самым неоптимальным из всех возможных, если судить по общей сумме выплат. Выбирать вам: стоит ли переплачивать за умозрительную возможность полностью вычеркнуть из баланса долг за телефон.

МЕТОД РАВНОМЕРНОГО ПОГАШЕНИЯ – погашение всех долгов одновременно одинаковыми суммами.
Выплачивайте по всем долгам минимальные суммы. Дополнительные средства поделите на количество долгов. На получившуюся сумму уменьшите каждый долг. Как только один из кредитов будет полностью погашен, поделите дополнительные средства на новое количество долгов и продолжайте действовать таким же образом до полного погашения всех задолженностей.

Никаких особых плюсов данный способ не имеет. Мы не концентрируемся на конкретных задолженностях, а платим все без разбору. Получается усредненное значение переплат: чаще всего мы заплатим меньше, чем используя «снежный ком», но есть и гораздо более выгодные методы.

МЕТОД СНЕЖНОЙ ЛАВИНЫ – погашение долгов в порядке уменьшения процентной ставки. Сначала самые дорогие долги, затем – все более дешевые.
Естественно, имеется в виду не номинальная ставка по кредиту, а эффективная ставка, т.е. учитывающая все дополнительные платежи и комиссии.

Отсортируйте свои долги по убыванию эффективной процентной ставки. По всем долгам кроме самого дорогого платите минимальные платежи. Все дополнительные средства идут на погашение первого долга. После того, как первый долг погашен, освободившиеся средства идут на оплату второго по дороговизне кредита и т.д.
Наиболее логичный из «арифметических» методов погашения долгов. Если сравнивать с «методом снежного кома» и равномерным погашением кредитов, то «метод лавины» имеет минимальную общую сумму выплат. Объясняется это просто: мы минимизируем сроки выплат самых больших процентов.

Психологический минус: если самый дорогой долг является очень крупным, то его погашение займет много времени. А когда долго нет результатов, это разочаровывает.

Вышеназванные методы являются «арифметическими», т.к. их алгоритмы просты, и в них используется простая арифметика. Как вы уже наверное заметили в них не используются многие реальные параметры кредитов: сроки возврата, штрафы за досрочное погашение, уменьшение месячных платежей из-за изменения суммы кредита…

ОПТИМИЗАЦИОННЫЙ МЕТОД – погашение долгов с целью минимизировать общую сумму выплат по всем кредитам (или срок погашения всех кредитов) с учетом всех ограничений.
В линейном программировании есть целый класс оптимизационных задач, которые, в частности, можно применить и к погашению кредитов. Задается целевая функция – минимальная сумма выплат или минимальный срок погашения всех кредитов. Дополнительные условия по кредитам: штрафы, суммы минимальных платежей, проценты, сроки – являются ограничениями. В итоге получается система уравнений, решение которой дает оптимальный график погашения долгов по периодам.

Вполне может оказаться, что выгоднее пропустить несколько платежей по одному долгу и нарваться на штраф, зато выплатить другой долг. Простых формул здесь не будет. Подобную работу лучше доверить специалисту.

Впрочем, для подавляющего большинства населения достаточно и «арифметических» методов.

Избавляйтесь от долгов грамотно!

 

купить

Записи по теме:

Как закрыть задолженность по

многие тоже в это не верили, но теперь пишут благодарственные отзывы! так как не только избавились от собственной дебиторки, но и создали свой высокодоходный бизнес по закрытию чужих долгов. приглашаем вас на открытый

11.06.17 114767033

Как заработать, помогая людям

почему именно дебиторская задолженность может принести вам большие деньги на 1 мая 2016 года общая просроченная задолженность населения по кредитам в россии составила 889,7 млрд. руб. и часть этой колоссальной суммы

10.06.17 114767033

Что такое рефинансирование

если у вас есть кредит в банке, возможно, вы слышали, что иногда, для уменьшения ежемесячно выплачиваемых сумм на его погашение, можно взять другой заем, и уплатить за счет него основной долг. при этом можно изменить

03.06.17 75550611

Как научиться экономить деньги

получая заработную плату, вы больше ее половины тратите на возврат долгов и кредитов вам это надоело тогда вам наверняка захочется научиться экономить. попробуем • строгий учет в первую очередь стоит начать четко

30.05.17 56769999

Привет, многие считают, что с

в своей группе - трейдер я делюсь своим опытом как у меня получилось начать зарабатывать приличные деньги, как я избавился от кредитов и долгов. а началось всё с бинарных опционов. всем своим опытом я делюсь в группе

07.03.17 Чтение

КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ. ЗАЧЕМ МНЕ ЭТО

не стать жертвой мошенниковв 2,5 раза увеличилось количество оформленных кредитов по ксерокопии паспортов за 2014 годне отвечать за чужие кредитыбанк мог оформить на вас кредитную карту, которая вам не

04.01.17 Чтение

ПОМОГИТЕ ПОКРЫТЬ ДОЛГИ ЦЕНТРУ

что такое центр "питомец" это место, в котором рождается надежда! надежды на лучшую жизнь, на избавление от боли, страха, на то, что однажды тебя полюбят. в этом месте находят приют и помощь сотни животных ежемесячно! и

15.08.17 Чтение

О чем умалчивают банки –

хотите досрочно избавиться от своих банковских долгов и построить высоко рентабельный бизнестогда узнайте уникальную методику закрытия собственной и чужой дебиторской задолженности: при желании начнете получать

11.06.17 114767033

заработать денег

все мы с вами рано или поздно сталкиваемся с этой проблемой. привет, меня зовут анатолий. моей группе я делюсь своим опытом, как у меня получилось начать зарабатывать приличные деньги, как вышло избавиться от кредитов и

06.02.17 Чтение

12 шагов на пути к богатству

1. живите по средствамне тратьте больше, чем зарабатываете. многие влезают в страшные долги, покупая то, что, по их мнению, сделает их счастливыми. учитывайте свои возможности, прежде чем тратить на что-то деньги.2.

04.08.17 56769999

СЧАСТЛИВАЯ МОНЕТКА

правильно заговоренный предмет может сильно повлиять на состояние дел. монетка станет настоящим магнитом для денег,

24.11.16 Чтение

5 ошибок при управлении личными

умение грамотно распоряжаться деньгами — ценное качество в условиях финансового кризиса, когда покупательная способность населения сокращается, инфляция растет, а курсы валют совершенно непредсказуемы. читайте

27.05.17 55503637

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
© «Чтение онлайн», 2016 Все права защищены. Копирование материала строго запрещено.
Закрыть